小钱变大钱

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第二部分 像有钱人一样行动
　　 第五章 一号法则，守住本钱比赚钱更为重要
　　 防范风险，减少亏损
　　 作为一个优秀的投资者，首先关注的不是投资的收益，而是投资中存在着的风险。他们明白，不能合理控制风险就无法获取最终的收益。
　　 “股市有风险，投资须谨慎！”投资和风险是孪生兄弟，有投资就会有风险。不仅仅在投资领域，在任何有利益赚取的地方都会伴有风险。在投资的过程中，千万不能忽视风险的存在。没有充分认识风险的人请不要投资，没有学会控制风险、规避风险、化解风险的人也千万不要投资，不然会输得一塌糊涂！
　　 自从1978年改革开放以来，中国的经济取得了突飞猛进的发展，人们的物质文化生活也日益丰富，手中逐渐有了闲余资金，个人投资业逐渐成了人们经济生活的主要内容。我们都知道，凡是投资都存在风险，于是“风险”一词伴随着“投资收益”融人人们的生活。收益与风险是共同存在着的，一不小心就可能掉进陷阱，所以投资者的心情其实也是很矛盾的，他们涉足投资领域只有一个目的t，那就是希望获取最大的利益，与此同时，又恐惧风险的到来，尤其是相对保守的中国投资者，更是希望投资收益大，风险小，甚至没有风险，这只是个人片面的美好愿望罢了。2008年发生的世界范围的金融风暴，使得广大投资者更加重视风险。而成功的投资者看一个项目时，首先关注的并不是未来收益能有多少，而是风险有多大，因为如果不能合理地控制风险，就无法获取收益。如果对风险极少关注，极可能导致巨大的损失。要成为一名成功的投资者，必须时刻紧绷“风险”这根弦，避免冒不必要的风险，使自己遭受重大的损失，但也无须极度惧怕风险而错失投资机会。
　　 人们一般把投资的风险归纳为两类：系统风险和非系统风险。它们分别或共同导致了价格的波动。系统风险是指市场作为一个整体固有的风险，它是不能通过分散化投资来降低的。非系统风险又称非市场风险或可分散风险。它是与整个投资领域等相关的金融市场波动无关的风险，是指某些因素的变化造成单个股票或其他金融衍生品下跌，从而给有价证券持有人带来损失的可能性，通过分散化投资可以轻易地消除非系统风险。
　　 每个投资者都有自己的风险承受水平。一般的投资者都知道，在投资时不应该超出自己能够承受的风险，否则就会导致投资行为的失败。投资者应根据自己的风险承受水平，选择风险水平在自己承受能力之内的项目类型进行投资。
　　 对于投资者来说，认识投资风险的目的，就是为了想方设法去规避这些风险，减少损失，增加收益。风险规避是风险应付的一种方法，是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件，保护目标免受风险的影响。风险规避并不意味着完全消除风险，我们所要规避的是风险可能给我们造成的损失。一是要降低损失发生的概率，这主要是采取事先控制措施；二是要降低损失程度，这主要包括事先控制、事后补救两方面。
　　 而如何做到规避投资中的风险呢？’就必须从以下几个方面来解决。
　　 第一，分散投资风险。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”可以规避一定的风险，而这点也正好适合于投资领域。比如，股票收益高，风险也高；债券收益不高，但较稳定；银行利息较低，但适当的储蓄能保证遇到意外时不愁无资金周转。有了这样的组合，即使某项投资发生严重亏损，也不至于自己处于窘迫境地。
　　 “不同的篮子”强调的是要投资在独立的、不相关的领域里面，而不是简简单单的购买一揽子证券来分散投资。购买那些很类似的产品是达不到分散的目的的。所以投资方式一定要考虑搭配。比如，投资同类型的基金、股票和债券、大盘和小盘、价值和成长等组合就大大减少了组合的有效性。
　　 资本市场上存在的系统风险是到处都存在的，没有办法克服。比如在股票、基金中，无论大盘、小盘、价值、成长，受整个市场波动的影响都非常大。即便做一个很好的组合，当大盘整体下滑的时候，也很难独善其身。如果把投资分散到完全不相关的领域，比如证券、房地产、黄金等，整体的风险就会大大降低。
　　 组合投资影响的主要是短期波动，而长期的收益一样可以保证。这样，收益和风险比就加大了。但是，值得注意的是，物极必反，过度分散也未必是好事。
　　 第二，转嫁投资风险。转嫁投资风险是指将风险转让给专门承担风险的机构或个人。转嫁风险的常用方法有：购买保险；债权投资中设定保证人；为避免利率、汇率、物价变动形成的损失，在交易市场上进行套利交易，买进现货时卖出期货，或卖出现货时买进期货。
　　 股指期货是资本市场上讨论最多的话题之一。股指期货推出之后，对投资者来说，最大的好处是可以进行套期保值，方法是买进或者卖出与期货数量相等但交易方向相反的期货合约，以期在未来一段时间内，通过卖出或买进期货合约，从而补偿因期货市场价格波动带来的实际损失，这样就将期货与现货两个市场的交易盈亏联系在一起。
　　 把风险转让给他人，是需要付出一定代价的。这主要包括支付保险费或降低收益。转嫁风险的作用是不可预见和不可控制的，将可能产生的损失转变为可预见的、可控制的成本或费用，有利于搞好成本和收益的控制和核算，一旦发生损失可获得足够赔偿。但转嫁风险不能损人利己，应通过合法的交易和手段，将理财风险尽可能地转移。
　　 第三，如果投资是生产经营的必需环节或是进行风险性投资，必须拟订严谨的投资计划，进行科学的投资回收评估和论证，选择最佳的资金投入时间，以避免造成资金短缺或运转不灵。
　　 第四，加强对证券投资的系统风险和非系统风险的研究，以减轻和抵消对证券投资收益的影响。
　　 只有清楚地认识投资中的各种风险，才能在未来的投资中更好地规避它，从而获得最大的收益。
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